富盈策略严打金融“黑灰产”，北京重拳整治非法存贷款中介

　　非法存贷款中介的套路主要有三类富盈策略。

　　非法存贷款中介乱象不断，成为金融领域“黑灰产”的主要表现之一。第一财经记者日前获悉，北京金融监管局在连续三年开展专项打击行动基础上，今年加大力度，推出政策组合拳。

　　北京市企业主吴某的遭遇揭开了非法存贷款中介乱象的冰山一角。2023年，吴某接到一个贷款中介的营销电话，询问“最近是否有资金缺口”，许诺“可快速代办低息贷款”。吴某因为企业的确资金紧张、经营困难，于是与中介公司多次沟通，对方再三承诺“只需要营业执照和身份证富盈策略，我们帮您优化收入流水”，同时明确表示“代办业务仅收取2个点的费用，银行贷款利率不超过5%”。

　　签订合同后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的企业经营性贷款。

　　然而，贷款到账当日富盈策略，中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”，最终吴某仅获取信贷资金500万元左右。事情曝光以后，经过多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然存在。

　　吴某的案例并非个例。北京金融监管局相关负责人表示，非法存贷款中介乱象是当前金融领域“黑灰产”的主要表现之一。

　　记者了解到，非法存贷款中介的套路主要有三类：一是，虚假营销与低息诱惑，常以“与银行合作”“内部渠道”等名义，宣称“额度高、利率低”，实则收取高额服务费，推高贷款成本；二是，违法包装骗贷，针对资质不足的小微企业或征信白户，协助虚构申贷材料，甚至勾结银行员工骗取贷款，部分借款人沦为“职业背债人”；其三，实施“套路贷”犯罪，诱导签订虚高合同，制造虚假流水，通过违约陷阱、恶意垒债、虚假诉讼等手段非法侵占财物。

　　对此，北京市持续发力整治，已连续三年开展专项打击行动，今年更推出“强责任、全覆盖、严打击”组合拳，全力守护金融消费者合法权益。

　　在具体举措上，一是压实银行机构主体责任，要求辖内机构严格规范助贷业务，严禁与非法中介合作，严禁银行员工内外勾结；二是全面排查线索，通过大数据分析、日常监管及机构报送等方式，精准识别疑似非法中介；三是强化央地协同共治，联动多部门深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，严厉打击非法团伙，从严惩治银行“内鬼”，形成强力震慑。

　　北京金融监管局特别提示金融消费者，务必提高警惕，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大，切实维护自身金融权益。